En un entorno cada vez más dinámico y complejo, marcado por la volatilidad climática, las fluctuaciones económicas y la rápida evolución de las necesidades de los consumidores, el sector se enfrentará en el 2025 a una imperativa modernización que abarque el end-to-end de la cadena de valor para garantizar no solo la atención demandada por los clientes, sino su supervivencia en la industria.
La convergencia del sector asegurador con la tecnología que ofrecen las Insurtech está transformando la industria. Según NAAT Tech1 (compañía especializada en seguridad digital), el 2025 estará marcado por una mayor personalización de las pólizas, impulsada por tecnologías avanzadas y a una creciente consciencia sobre la sostenibilidad, lo que dará lugar a nuevos modelos de negocio enfocados en prevenir, mitigar y atender posibles impactos de catástrofes naturales. Además, en Europa, se esperan cambios regulatorios que influyan en el modo de operar de las aseguradoras, especialmente en protección de los derechos de los asegurados y sus datos.
Es cada vez más evidente que las aseguradoras deben evolucionar hacia una gestión de riesgos más proactiva y personalizada. Según el Reporte Global de Seguros 20252 de McKinsey & Company, los desastres naturales y sus pérdidas económicas asociadas han aumentado un 10 % y 36 %, respectivamente. Ante la creciente frecuencia e intensidad de los fenómenos climáticos, Charles Taylor subraya la urgencia de desarrollar productos adaptados a las necesidades específicas de cada cliente. Para lograrlo, la modernización del sector a través de la tecnología se vuelve indispensable, permitiendo una detección temprana de riesgos y una respuesta más ágil ante situaciones críticas.
De hecho, un estudio reciente de KPMG3, realizado entre líderes tecnológicos de diversas industrias, incluyendo la de seguros, muestra que el 59 % de estas compañías ha incrementado sus ganancias en más del 11 % en los últimos dos años, gracias a la transformación digital.
La modernización del sector, impulsada por la implementación de tecnologías como blockchain, Internet de las cosas (IoT) e inteligencia artificial, permite a las aseguradoras desarrollar soluciones innovadoras y expandirse a nuevos mercados. Al ser más ágiles en identificar y aprovechar oportunidades emergentes, estas empresas obtienen una ventaja competitiva y consolidan su liderazgo en el sector.
En ese sentido, la evolución del marco normativo de la IA en la Unión Europea también presenta un nuevo escenario para las aseguradoras españolas. Para adaptarse a este
contexto y garantizar el cumplimiento de los estándares, las compañías deben adoptar medidas proactivas en materia de protección de datos. Al hacerlo, no solo fortalecerán la confianza de sus clientes, sino que también consolidarán su posición en un mercado cada vez más competitivo. Esta adaptación les permitirá aprovechar los datos de manera responsable para prevenir riesgos y ofrecer servicios más personalizados, como asesoramientos individualizados y pólizas a medida.
Respecto a tecnologías como la inteligencia artificial, Charles Taylor destaca que, para que su uso sea valioso, requiere de herramientas como InHub que integren los ecosistemas tecnológicos y de información para garantizar un flujo continuo de datos y un procesamiento eficiente. Esto posibilita la aplicación de técnicas de análisis avanzadas como el aprendizaje automático y el deep learning que son esenciales para identificar información valiosa y tomar decisiones en corto plazo.
“La modernización del sector asegurador no es solo una opción, sino una necesidad imperativa. En un entorno cada vez más dinámico y complejo, marcado por la volatilidad climática, las fluctuaciones económicas y la rápida evolución de las necesidades de los consumidores, las aseguradoras deben adoptar herramientas tecnológicas para garantizar su resiliencia y crecimiento”, afirma Raúl Fernández Villota, director de Desarrollo de Negocio para Charles Taylor Iberia.
Por otro lado, para garantizar la seguridad y minimizar las pérdidas en un entorno tan cambiante como el actual, es indispensable implementar un enfoque proactivo de gestión de riesgos. Para ello, Charles Taylor cuenta con herramientas de mitigación y detección temprana de fraudes, así como la realización de evaluaciones integrales del riesgo en cada fase del proceso de contratación, lo que permite optimizar los procesos y las ganancias.
En definitiva, la modernización del sector es imperativa. Las aseguradoras que logren integrar de manera efectiva las nuevas tecnologías en sus operaciones no solo sobrevivirán, sino que se posicionarán como líderes en un mercado cada vez más exigente. Al incluir soluciones innovadoras, las empresas no solo mejorarán la experiencia del cliente, sino que también contribuirán a construir un futuro más seguro y resiliente. La clave del éxito estará en la capacidad de adaptarse a un ritmo acelerado de cambio y en la inversión continua en talento y tecnología.
