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La industria de seguros está atravesando un panorama de retos continuos, a medida que los nuevos patrones de compra, la evolución de las expectativas de los clientes, la inflación y las presiones sobre las tasas de interés, y el aumento de los costes de las reclamaciones requieren que las aseguradoras tengan mayores niveles de agilidad y conocimiento.
Este artículo pretende analizar cómo las soluciones core en un modelo de servicio SaaS están ayudando a la industria aseguradora a enfrentarse a estos retos y pretende también servir de inspiración a los responsables de los planes estratégicos en esta industria.
En respuesta a los retos mencionados, las aseguradoras se centran en modernizar sus aplicaciones e infraestructura de misión crítica e impulsar la innovación en sus organizaciones a través de la tecnología. Y cada vez más recurren a la nube para impulsar su transformación empresarial.
Según el informe de AWS la industria de seguros tradicionalmente ha evolucionado con cautela y con intención. Sin embargo, hoy en día las aseguradoras enfrentan una confluencia de fuerzas externas que requieren una transformación digital más amplia y rápida:
- La supervisión regulatoria está en continuo crecimiento
- Los clientes esperan más
- Las presiones competitivas sobre los precios están aumentando
- La frecuencia y gravedad de los siniestros están aumentando
- La innovación de las InsurTech, así como de los actores establecidos, está brindando a los consumidores más opciones.
- La “Gran Jubilación” se acerca rápidamente, por lo que las empresas de seguros deben encontrar formas de atraer talentos más jóvenes.
Frente a estos factores externos, los modelos históricos de riesgo están revelando sus limitaciones. Las aseguradoras necesitan acceder a conjuntos de datos más amplios, incluidos más datos externos y no estructurados, para enriquecer sus datos históricos y mejorar su capacidad para identificar y valorar el riesgo en el futuro.
Otros datos de interés que se derivan del informe de AWS es que los principales drivers para los proyectos de transformación son que:
- El 48% del gasto en TI en seguros se destina al mantenimiento de sistemas heredados.
- El 78% del tiempo del equipo de TI se dedica a proyectos que respaldan aplicaciones core.
Las aseguradoras están migrando a plataformas core en la nube basadas en microservicios más flexibles y escalables, que pueden ofrecer la velocidad y agilidad que necesitan a través de modelos de servicio SaaS.
Un modelo core full SaaS (Software as a Service) afecta organizativamente a las aseguradoras de varias maneras:
- Flexibilidad y escalabilidad
- Reducción de costes a medio y largo plazo
- Mejora en la eficiencia
- Facilita la colaboración
- Mayor enfoque en el cliente
Todas estas ventajas están contrastadas en muchas compañías que ya están operativas, ¿Qué miedos o riesgos impiden a las aseguradoras españolas pasar a un sistema core SaaS a un ritmo de transformación similar al de la media europea o mundial?
El miedo a implementar soluciones basadas en SaaS en las aseguradoras puede deberse a varios factores:
- Seguridad y privacidad de los datos
- Cumplimiento normativo
- Disponibilidad y rendimiento
- Integración con sistemas existentes
- Costes ocultos
- Cambio cultural y resistencia al cambio
- Dependencia de proveedores externos
A estos miedos se suma el impacto que estas soluciones tienen en el dimensionamiento de los equipos de TI:
- Reducción de tareas de mantenimiento
- Reenfoque en tareas estratégicas
- Necesidad de habilidades diferentes
- Flexibilidad en la escala del equipo
En resumen, la adopción de un core full SaaS puede cambiar el enfoque y las necesidades de habilidades del equipo de TI, permitiendo una mayor orientación estratégica y una adaptación más ágil a las demandas del negocio.
Los roles tradicionales de CIO, COO, CDO también pasarán por una transformación.
Todos estos roles seguirán siendo fundamentales pero su enfoque cambiará hacía tareas más estratégicas: selección de proveedores, asegurar que los proveedores cumplan con los requisitos de la organización en términos de funcionalidad, seguridad, cumplimiento normativo y calidad del servicio.
El CIO seguirá siendo el principal responsable de desarrollar y ejecutar la estrategia tecnológica de la aseguradora, asegurando que la infraestructura de TI y las soluciones SaaS estén alineadas con los objetivos comerciales a largo plazo.
En resumen, aunque la adopción de un core de seguros basado en SaaS cambiará el enfoque y las responsabilidades del CIO, y de sus equipos, seguirá siendo un líder clave en la estrategia y gestión de tecnología de la información de la aseguradora.
De igual forma el Director de Desarrollo mantendrá un rol fundamental liderando la integración, personalización, gestión de proyectos, gestión del ciclo de vida del software, gestión del cambio y la innovación tecnológica.
Para mitigar los miedos asociados con la implementación de soluciones SaaS en las aseguradoras, recomendamos diferentes métodos:
- Educación y comunicación: Proporcionar una comprensión clara y completa de los beneficios y riesgos asociados con las soluciones SaaS a todos los niveles de la organización.
- Demostración de casos de éxito: Compartir casos de éxito de otras organizaciones en la industria de seguros que han implementado con éxito soluciones SaaS.
- Pruebas piloto/inception y evaluaciones de seguridad
- Participación del equipo y colaboración: Involucrar activamente al equipo en el proceso de selección, implementación y optimización de soluciones SaaS.
- Gestión de riesgos y mitigación: Identificar y abordar proactivamente los riesgos asociados con la implementación de soluciones SaaS, incluida la seguridad de datos, el cumplimiento normativo y la disponibilidad del servicio.
- Transparencia y compromiso de los proveedores: Trabajar en estrecha colaboración con los proveedores de servicios SaaS para garantizar transparencia en cuanto a la seguridad, el rendimiento, las políticas de privacidad y los acuerdos de nivel de servicio.
- Capacitación y apoyo continuo: Proporcionar capacitación adecuada y soporte continuo para el personal durante y después de la implementación de soluciones SaaS.
Compañías como Guidewire comprenden la complejidad del cambio y pueden ayudar a las compañías de seguros a superar la incertidumbre durante etapas de transición gracias a un equipo de expertos altamente cualificado que estará allí para guiarlo a lo largo de cualquier proceso de transformación, sin importar cuán grande o pequeño sea.
